Мошенничество в сфере страхования – какое бывает, как себя защитить

Страховые компании становятся так называемыми ангелами-спасителями своих клиентов, когда те попадают в серьезную финансовую беду.

В наше время застраховать можно все что угодно: недвижимость, автомобиль, своего питомца и, конечно же, себя любимого.

 

Но судебная практика показывает, что в жизни не все так гладко: большинство клиентов страховых компаний становятся обманутыми еще на стадии заключения договора.

Здесь мы обсудим природу страхового мошенничества со стороны компаний и осветим самые распространенные схемы мошенников.

Мошенники в сфере страхования: основные положения российского законодательства

1. Статья номер 159 Федерального Закона Российской Федерации гласит, что любые мошеннические махинации с целью получить страховые выплаты караются штрафом в размере ста двадцати тысяч рублей, исправительными работами на один год, или даже тюремным заключением сроком до двух лет в зависимости от тяжести преступления.
2. Также здесь указаны меры наказания по отношению к группе лиц, действующей по предварительному сговору с целью умышленного причинения вреда имуществу жертвы: штраф до трехсот тысяч рублей либо лишение свободы на четыре года.
3. Конечно, законодательство предусматривает защиту страховых компаний от распространенных мошеннических схем в сферах страхования автомобилей, недвижимости и самих людей.
4. Ведь не каждый сможет доказать, что человек, срочно нуждающийся в деньгах, совершенно случайно упал с лестницы, сломав себе руку.
5. Порой даже самые прозрачные мошеннические схемы бывает очень сложно доказать, и компании тратят по несколько миллиардов рублей в год, выплачивая страховку своим «смышленым» клиентам.

Почему страховые компании прибегают к мошенничеству?

• Теперь, когда способов обмануть страховщика становится все больше и больше, некоторые компании становятся откровенно наглыми.
• Международная конфедерация обществ потребителей заявляет, что страховщики будут выполнять свои обязанности только по итогам судебного разбирательства.
• Естественно, подобный радикальный метод борьбы со страхователями-мошенниками позволит сохранить уставной капитал компании.
• Помимо явного отказа от выплаты страхования, существует несколько широко распространенных методов мошенничества со стороны страховых компаний, о которых вы узнаете ниже.

Как страховые компании умеют «разводить»

Экономия на выплатах

Большинство клиентов, заключающих страховой договор со страховщиками, свято верят в то, что кодекс страховой компании «чище», нежели государственный Гражданский Кодекс.

Даже внимательно читая договор, клиент не понимает, что его умышленно обделяют, и подписывает документ.

1. Опытные страховщики оказываются в самых благоприятных условиях сделки, сотрудничая с клиентами, не знакомыми с Гражданским Кодексом.
2. Клиенты не знают точной суммы компенсации и не ознакомлены с порядком оценки ущерба, благодаря чему богатеют страховые компании.
3. К примеру, в 2014 году страховые компании выплатили всего 56% страховых выплат вместо 74%.
4. И на практике получилось так, что собрали они 150 миллиардов рублей, а выплатили всего 90 из них.
5. Хотя по закону они должны были выплатить около 115 миллиардов, но сэкономили 25 миллиардов рублей на одном только договоре.
6. Европейские страховые компании извлекают гораздо меньше выгоды со сделок, чем российские представители.
7. Это связано с жестким контролем со стороны государственных органов, многочисленными проверками и инспекциями, проверяющими документацию и принцип работы компании-страховщика.
8. Заморские страховщики сильно бы удивились, что заключив договор с клиентом и взносом в тысячу рублей, можно выплатить всего пятьсот.
9. Согласитесь, они бы поспешили с открытием филиалов на территории Российской Федерации.

Как страховщик может задержать выплаты за «угон» автомобиля

В сфере автомобильного страхования существует множество способов получить компенсацию за счет подставных угонов, поджогов или поломок автомобиля.

• В ходе судебного разбирательства представитель страховщика указывает на 166 статью Уголовного кодекса РФ, утверждая, что злоумышленник может вернуть автомобиль через некоторое время.
• В таком случае следующее заседание суда переносится на два месяца, и если по истечении срока автомобиль не возвращают, страховая компания обязуется выплатить компенсацию.
• И даже в этом случае страховщику удается увернуться от выплат и начать собственное расследование по этому делу, попутно ища свободные средства в бюджете на выплату долга.

Как избежать обмана со стороны страховых компаний

Если вы хотите получить страховку у одной из страховых компаний, настоятельно рекомендуем тщательно проверить договор страхования перед его подписанием.

• Первое, что попытается сделать страховой агент – заверить вас в том, что главный удостоверяющий документ сделки – это полис, и ориентироваться нужно только по нему.
• На самом деле полис – это всего лишь справка о том, что между страховщиком и страхователем действительно заключен этот договор.
• Это единственный документ, предусмотренный Гражданским Кодексом РФ, поэтому не стоит вестись на красивые пластиковые карты, сертификаты и разнообразные «живые» печати.

Заключение

1. Судебная практика показывает, что как страхователи, так и страховщики в периоды кризиса прибегают к мошенническим уловкам.
2. Настоятельно рекомендуем ознакомиться с деятельностью и статистикой страховой компании, перед тем, как с ней сотрудничать (благо в интернете есть множество реальных отзывов от бывших клиентов).
3. Внимательно изучайте договор страхования перед сделкой и заранее указывайте в нем необходимую компенсацию.
4. Надеемся, что вы найдете честного и законопослушного страховщика!

Источник: https://StrahovkuNado.ru/insur/pay-insur/moshennichestvo-strakhovshhikov.html

Виды мошенничества в сфере страхования

Страховать можно различные объекты, например, недвижимость, транспортное средство, жизнь и здоровье человека.

Если происходит неблагоприятное событие, то по условиям договора компания должна выплатить определенную сумму. Мошенничество в сфере страхования – частое явление, причем обмануть может и организация, и клиент.

Жертва имеет право обратиться в правоохранительные органы, чтобы привлечь злоумышленников к уголовной ответственности.

Что представляет собой мошенничество в сфере страхования

Мошенники преследуют всего одну цель – нечестным путем завладеть чужим имуществом или деньгами. Сфера страхования является благоприятной для злоумышленников, потому как можно нехитрым путем заполучить крупную сумму. Аферы отличаются в зависимости от того, на что именно распространяется страховка.

Важно! Клиентам компаний следует тоже быть начеку, потому что некоторые фирмы занимаются мошенничеством. В большинстве случаев человеку предлагают невыгодный страховой полис, хотя обещают совсем другие условия.

Частично виноваты сами люди, которые попадают в неприятную ситуацию. Потому как бывает достаточно тщательно перечитать условия договора перед подписанием, чтобы не совершить ошибку.

Полезно будет подробнее рассмотреть виды страховых махинаций, чтобы обезопасить себя. Хоть регулярно и появляются новые варианты обмана, однако действия злоумышленников в целом схожи. Ведь главная цель преступления для клиентов – это получить выплату. Для недобросовестных страховщиков – предложить людям невыгодный тариф.

Виды мошенничества

На самом деле схемы обмана незамысловаты, поэтому, при желании, легко распознать аферу. Страхование достаточно выгодный бизнес, потому как с человеком или объектом за все время может ничего не произойти.

При этом клиент будет ежегодно оплачивать, допустим, полис ОСАГО. Поэтому некоторые люди идут на хитрость, чтобы получить выгоду.

Конечно, сами компании тоже могут обмануть, и мы сейчас рассмотрим возможные варианты афер.

Виды мошенничества:

1. Использование лживой информации о человеке или объекте. Делается это с определенной целью, причем она может быть разной. Например, для того, чтобы понизить ставку по выплатам. Либо клиент желает избавиться от запрета на страхование, скрыв сведения, допустим, о сильном износе дома. Также человек может заранее знать, что произойдет конкретное событие. Например, гражданин будет предупрежден о грядущем поджоге дома, и именно от этого его и застрахует.
2. Изменение сведений о произошедшем событии либо его участии. Допустим, гражданин утаит о том, что передал управление автомобилем человеку без прав либо лицу не указанному в полисе.
3. Имитация страхового события для того, чтобы ввести в заблуждение страховщика. Допустим, была постановка столкновения транспортных средств. Этот вариант актуален для автострахования.
4. Преднамеренное совершение действий, из-за которых появилась возможность получить выплату. К примеру, было покушение на человека, жизнь которого застрахована.
5. Обман клиентов, обратившихся в страховую фирму. Им могут пообещать выгодные условия, но на самом деле в договоре пропишут совсем другие данные. Человека могут торопить либо создавать иные некомфортные условия, чтобы он не смог прочитать все пункты. Как итог клиент подпишет официальную бумагу, и последствием этого поступка станет невыгодная страховка. В худшем случае организация при наступлении случая для выплат откажется выдавать деньги, сославшись на условия, о которых ранее умолчала.

Обман в автостраховании и других сферах – не редкое явление, поэтому проявить осторожность должны обе стороны. Если возникнут подозрения на аферу, тогда стоит обращаться к правоохранительным органам. Потому как это не только избавит от неприятностей, но и позволит привлечь к наказанию нарушителя.

Куда обратиться за помощью

Независимо от того, кто стал жертвой, а также от разновидности обмана, можно дать схожие рекомендации о том, куда обращаться. Следует посетить один из следующих государственных органов. В прокуратуру можно обратиться, если необходимо доказательство незаконных действий. Потому как там могут организовать проверку страховой компании на предмет нарушения. Уже по итогам экспертизы можно будет принять однозначное решение.

Если человек или фирма уверена, что столкнулись с аферистом, тогда стоит идти в полицию. После написания заявление дело начнут рассматривать. Важно в этом случае доказать, что незаконное действие было совершено. Потому как наказывать без каких-либо подтверждений преступления невозможно.

В судебный орган может обратиться фирма, которая имеет доказательства преступных действий клиента. Гражданское дело может направить полиция или прокуратура. В суде пройдет окончательное рассмотрение вопроса, после чего будет принято решение. Если обвиняемого признают виновным, тогда наступит уголовная ответственность.

Законодательная база

Мошенников можно привлечь по статье 159.5 УК РФ, где четко прописаны действия, влекущие к уголовной ответственности. Как правило, не составляет труда наказать нарушителей. Главное, чтобы были доказательства противоправных действий. Именно поэтому сначала стоит посетить прокуратуру, чтобы организовать проверку страховщиков.

Для одного человека применяются следующие меры наказания:

1. Штраф в размере 120 000 рублей либо в величине годового дохода.
2. Принудительные общественные работы до 45 суток, в сумме не больше 360 часов.
3. Исправительные работы не больше одного года.
4. Ограничение гражданской свободы до двух лет.
5. Лишение свободы до 120 суток.

Если злодеяние совершила группа лиц, либо был причинен значительный ущерб, тогда размер штрафа увеличится до 300 000 рублей. Также могут принудить к исправительным работам на более длительный срок либо заключить под арест до 4 лет. Конкретное наказание будет определять судебный орган.

Как обезопасить себя

Пресечение аферы поможет избежать значительных трудностей и финансовых потерь. Потому как даже если удастся призвать виновных к ответу, на это уйдет немало времени. Поэтому легче избежать обмана, чем потом пытаться устранить последствия. Тем более, потребуется лишь быть внимательным, чтобы злоумышленники не смогли нажиться за счет человека.

Обычным гражданам можно посоветовать не соглашаться сразу же на интересные условия страховки, даже если они кажутся очень заманчивыми.

Потому как мошенники нередко говорят одно, но на самом деле человек получает совсем не то, на что рассчитывал. Если вы желаете заключить страховой договор, необходимо внимательно его перечитать.

Не стоит пропускать пункты, даже если они кажутся неважными. Ведь там могут содержаться условия, с помощью которых обманывают людей.

Фирмы в целом трудно обмануть, потому что им уже приходилось сталкиваться с недобросовестными клиентами. Они знают, как действовать, и всегда тщательно проводят проверку.

Поэтому, если человек хочет обманным путем получить средства, то есть большая вероятность оказаться в суде.

Лучше не пытаться провернуть аферу, если не хочется потом выплачивать крупный штраф или получить более серьезное наказание.

Источник: https://ypravo.com/moshennichestvo/v-sfere-strahovaniya.html

Мошенничество в сфере страхования: виды. Куда жаловаться, если попался на мошенничество в сфере страхования?

В данной статье вы узнаете, какие виды мошенничества в сфере страхования бывают и куда можно обращаться, если стал жертвой.

Страховой рынок хоть и популярен сегодня, но он еще только активно развивается. Мошенничество встречается в этой сфере все чаще, причем ситуации возникают при страховании имущества, транспорта, ипотеки и так далее. Давайте с вами разберемся, каким бывает такое мошенничество и как от него защититься.

Сегодня мошенники активно пробираются во многие сферы жизни и потому важно знать, как от них защищаться. В прошлых статьях мы рассказывали о мошенничестве в сфере недвижимости (перейти на статью) и мошенничестве в интернете (перейти на статью). Вам будет очень полезно изучить их, чтобы знать, как нас могут еще обмануть.

Каким бывает мошенничество в сфере страхования: виды

Виды мошенничества в страховании

Давайте поговорим о том, каким бывает мошенничество в сфере страхования, а точнее, какие из схем можно встретить чаще всего.

Ложные потерпевшие, подстроившие страховую ситуацию

В данном случае люди только представляются таковыми. Они могут пострадать в ходе реального случая или фиктивного. Как возможно такое мошенничество в сфере страхования?

Все очень просто. Человек провоцирует аварию или даже сам себе причиняет вред, портит имущество. Ну а потом выставляет все так, как-будто ситуация страховая и требует компенсации.
Определить реальность ситуации может только эксперт, но если ему не удается ничего найти, то пострадавший получает компенсацию.

Несколько держателей полисов разных страховых компаний на одно имущество

Здесь очень часто встречается мошенничество в сфере страхования — с полисами. К примеру, происходит спланированная авария с дорогим авто, а права на его управление есть у нескольких человек. Каждый оформляет полис в разных компаниях и они обращаются к своим страховщикам. Получается, что компенсация им возмещается несколько раз.

Могут мошенничать и сами страховые компании, которые заключают фальшивые договора или указывают в полисе ложные данные.

Мошенничество сотрудников страховых компаний

Как обманывают страхователи?

Сотрудники страховых компаний нередко пользуются своим положением. В основном это касается менеджеров, которые принимают решение о страховых выплатах.

Так, они могут проводить фиктивные выплаты, когда ущерба нет, передавать сведения конкурентам и так далее.

Такое мошенничество в сфере страхования сильно ударяет по имиджу компании, а еще она теряет огромную прибыль, что совсем для нее невыгодно.

Пенсионные средства в фиктивных пенсионных фондах

Они также могут быть застрахованы в негосударственных пенсионных фондах.

Однако, когда гражданин вступает в фиктивный фонд, то потеряет свои накопления, потому что они будут выведены и затребовать их не получится, потому что компания обанкротится.

Хоть закон и обязывает возвращать средства обратно в государственный фонд, это еще не значит, что так и будет.
Соответственно, раз ПФР деньги не получил, то не сможет их забрать и владелец.

Как правило, случаи мошенничества в сфере страхования встречаются не так уж и редко, особенно, с поддельными договорами. Так что важно знать, как себя обезопасить и не попадаться на удочку нечестных страховщиков.

Как и куда пожаловаться на мошенничество в сфере страхования?

Мошенничество в сфере страхования встречается очень часто и потому возникает вопрос, куда можно пожаловаться, если вдруг столкнулся с подобной ситуацией. Ответ достаточно прост — обращаться нужно в полицию.
На месте составляется заявление, где описывается ситуация. Если вы знаете подозреваемого, как он выглядит и другие детали дела, то они также указываются в заявлении.

Куда пожаловаться на мошенничество в сфере страхования?

В самом конце заявления обязательно указывается просьба возбудить уголовное дело по статье 159.5 УК РФ. Полицейские, получив заявление, проведут предварительную проверку по делу и в результате начнут уголовное производство.

Все возможные свидетели и потерпевшие будут допрошены, следователи найдут доказательства и уже потом передадут дело в суд, который вынесет решение и назначит преступникам наказание.

Источник: https://lgotno.ru/moshennichestvo-v-sfere-strahovaniya-vidy-kuda-zhalovatsya-esli-popalsya-na-moshennichestvo-v-sfere-strahovaniya

Борьба с мошенничеством в сфере страхования

Любые противозаконные действия, которые направлены на завладение деньгами в пользу или за счет страховой организации являются преступлением.

Потерпевшим лицом может выступать не только страховщик, но и застрахованное лицо. Чтобы не стать жертвой злоумышленников необходимо быть внимательным как при выборе страховой компании, так и при изучении страхового события.

Ведь мошенничество в страховании давно не редкость.

Состав преступления

Основная роль в борьбе с мошенничеством отведена правоохранительным органам. Но это не означает, что сотрудники страховых организаций не имеют таких полномочий. Порой они могут не только предотвратить, но и выявить страховые преступления.

Им приходится первыми вступать в контакт с преступниками и быть невольными участниками различных преступных схем. Статистика мошенничества в страховании показывает, что этот вид преступления встречается довольно часто.

Чтобы выявить признаки преступного мотива необходимо четко понимать, что собой представляет страховое событие:

• создание факторов, которые привели к ухудшению благосостояния владельца страхового полиса;
• совокупность событий, имеющих место в страховом соглашении, которые наступили случайно или вызваны определенными обстоятельствами;
• умысел группы лиц или страхователя, заинтересованного в наступлении страхового случая – выражен не ярко.

Схемы мошенничества

В России большинство афер совершают страховые агенты. Основная цель преступлений – получение дохода любым способом. Они практикуют хорошо продуманные схемы, используя служебное положение.

Перспективы подобных поступков всегда одни и те же – привлечение к административной или уголовной ответственности. Сотрудники отдела по борьбе с махинациями чаще всего выявляют:

• оформление страхового полиса задним числом. Такие сделки обычно проходят с участием автовладельцев, которые попали в ДТП;
• увеличение суммы ущерба, которого в реальности нет. Это позволяет увеличить сумму страховых выплат. Такая схема подразумевает предварительный сговор представителя страховщика и владельца автотранспортного средства. Сотруднику страховой компании обычно перечисляется определенный процент от страховой выплаты;
• продажа поддельных страховых полисов или незаполненных бланков.

Злоупотребления со стороны страхователей

Виды мошенничества в страховании, с помощью которых граждане обманывают страховых агентов:

• инсценировка угона. Подобное мошенничество в страховании широко используется в США. В России автовладельцы значительно реже угоняют собственные машины. Однако и здесь используется этот вид мошенничества;
• страхование транспортного средства в разных страховых компаниях, а также попытка получить компенсационные выплаты у нескольких страховщиков;
• дача взятки прибывшему на место ДТП эксперту. Подобное мошенничество в страховании приводит к завышению суммы полученного ущерба;
• использование украденных или поддельных полисов страхования. Обычно их применяют при проверке документов сотрудниками ГИБДД.

Мошенничество в страховании: ответственность

За мошенничество в сфере страхования предусмотрена уголовная ответственность. Виды наказания:

• штраф – до 120 тыс. руб.;
• обязательные работы – до 360 часов;
• принудительные работы – до 2 лет;
• ограничение свободы – до 2 лет;
• арест – до 4 месяцев.

Если мошенничество в страховании совершено группой лиц, с использованием служебного положения или в особо крупном размере, то наказание будет более жестким.

Методы борьбы с преступлениями

Методы борьбы со страховым мошенничеством предусматривают:

1. Проведение социальной рекламы. Акцент делает на том, что украденные деньги могли бы помочь нуждающимся. Социологи убеждены, что использование такого метода позволит сократить количество случаев мошенничества примерно на 20%.
2. Проверку истории страхования. Это актуально в случае страхования авто, недвижимости или банковских счетов. Интересующие данные фиксируются компетентными государственными органами, а также разносятся по специальным базам данных, которые разработаны для охраны собственных интересов страховыми сообществами.
3. Ужесточение мер наказания. Необходимо не только усилить уголовную ответственность за мошенничество в страховании, но и применять меры материального воздействия.
4. Правовое урегулирование страховых выплат.

Как видно, борьба со страховым мошенничеством подразумевает комплексное воздействие на саму систему.

Источник: https://vawilon.ru/borba-s-moshennichestvom-v-sfere-strahovaniya/

Мошенничество в сфере страхования

С необходимостью покупки страхового полиса сталкиваются все автомобилисты и некоторые заемщики. С расширением этого рынка получило развитие страховое мошенничество. Существует три его вида:

• со стороны клиентов;
• со стороны компаний;
• со стороны посредников.

Далее рассмотрим самые часто используемые способы мошенничества в страховании.

Мошенничество в сфере страхования статья 159.5 УК РФ

Страховому мошенничеству посвящена статья 159.5 УК РФ. Под ним понимают хищение чужого имущества (в том числе денег) путем обмана. Он может касаться страхового случая и размера компенсации. За мошенничество в сфере страхования можно получить:

• штраф до 120 тыс. руб.;
• обязательные работы до 360 часов;
• исправительные работы до года;
• условный срок до 2 лет;
• арест до 4 месяцев;
• принудительные работы до 2 лет.

При сумме ущерба более 5 тыс. руб. или совершении преступления группой лиц за страховое мошенничество грозит:

• штраф до 300 тыс. руб.;
• обязательные работы до 480 часов;
• исправительные работы до 2 лет;
• лишение свободы до 5 лет;
• принудительные работы до 5 лет.

Если мошенник использовал служебное положение или причинил ущерб в крупном размере (более 1,5 млн руб.), он получит штраф до 500 тыс. руб., принудительные работы до 5 лет или лишение свободы до 6 лет. Особо крупным считается ущерб от 6 млн руб. В этом случае, а также если действовала организованная преступная группировка, максимальная санкция — 10 лет лишения свободы.

О квалификации мошенничества в сфере страхования говорится в постановлении Пленума Верховного Суда РФ от 30.11.2017 № 48. В частности, там перечислены примеры обмана.

Касательно страхового случая это может быть предоставление ложных данных об обстоятельствах, при которых он произошел, инсценировки, хищение застрахованного имущества и т.д.

Осудить за страховое мошенничество могут любого из следующих лиц:

• страхователя;
• застрахованного;
• выгодоприобретателя;
• участника сговора с любой из сторон;
• эксперта.

Мошенничество в предпринимательской деятельности

Мошенничество в предпринимательской деятельности совершается или со стороны страховой компании, или со стороны посредников. Как правило, под ним понимают создание фирм-однодневок, которые имитируют активную работу на рынке услуг, а затем исчезают со средствами, привлеченными от клиентов.

Чтобы не стать жертвой мошенничества в сфере предпринимательства, обращайтесь только в те компании, которые имеют опыт работы, положительные отзывы клиентов, а главное — лицензию Центробанка.

Виды мошенничества и причины их появления

Перечислим основные способы со стороны СК:

• взимание платы с клиента за услугу, не предусмотренную договором;
• хищение средств (отказ в возврате части страховой премии при расторжении, в выплате компенсации);
• продажа поддельных полисов;
• утаивание от клиента информации о том, что СК лишилась лицензии и не может работать на рынке.

Клиенты используют следующие инструменты при страховом мошенничестве:

• завышение стоимости объекта страхования (например, за счет сговора с оценщиком);
• страхование одного и того же объекта в нескольких СК;
• инсценировка травмы, смерти;
• сокрытие информации о дополнительных рисках.

Чаще всего противозаконные действия можно встретить в сфере ипотечного кредитования, страхования имущества и автострахования.

Одной из причин появления страхового мошенничества можно назвать политику некоторых СК, руководство которых буквально обязывает включать в полисы дополнительные услуги, навязывать их клиенту, повышая продажи.

Конечно, играет роль и человеческий фактор, когда аферами может заниматься отдельно взятый сотрудник, сговорившийся с коллегой. Но главная причина — невнимательность клиентов, которые не читают условия договора и подписывают бумаги буквально не глядя.

То же самое можно сказать и о самих страховых компаниях, которые не проверяют объекты страхования по государственным базам, реестрам и не запрашивают данные в госорганах.

Мошенничество со страховыми компаниями

Организовывать мошенничество в сфере страхования могут и рядовые граждане. Один из популярных способов — искажение информации о произошедшем в действительности. Например, если водитель умолчал, что передал право управления постороннему лицу, не включенному в полис ОСАГО.

Страховым мошенничеством считается также инсценировка события, то есть намеренная подготовка или даже выдумка. Сюда можно отнести имитацию ДТП. Обычно в таких случаях происходит сговор нескольких злоумышленников.

К мошенничеству в страховании относят намеренное совершение каких-либо действий с целью получить компенсацию: повреждение имущества застрахованного по его просьбе, нанесение себе травм.

Если клиент был заранее уведомлен о наступлении тех или иных обстоятельств, попытка выдать их за страховой случай также считается мошенничеством в сфере страхования.

Мошенничество с КАСКО и ОСАГО

Мошенничество с ОСАГО относится к самым популярным, поскольку этот вид страховки используется чаще других. Водители действуют как в одиночку, так и в сговоре друг с другом или сотрудниками ГИБДД. Распространено страховое мошенничество и со стороны СК. Рассмотрим его виды:

• продажа поддельных полисов;
• инсценировка ДТП;
• формирование поддельных документов о несуществующем ДТП;
• сговор с сотрудником СТО, в результате которого клиент направляет в СК завышенную сумму ущерба и стоимость ремонта.

Распространено мошенничество в сфере продажи КАСКО. Здесь самым популярным видом афер является инсценировка угона. Существует и другая схема, которая возможна только при сговоре с одним из работников страховой фирмы: страховка авто оформляется не до вероятного ДТП, а уже после него.

Мошенничество со страховыми выплатами

Нередко мошенничество затрагивает страховые выплаты. Со стороны клиента это получение незаконной компенсации или суммы в большем размере, чем та, на которую он мог претендовать.

Вот самые распространенные ситуации обмана со стороны СК:

• умалчивание о некоторых пунктах договора, по которым возможен отказ в выплате;
• занижение размера ущерба (свой оценщик);
• вычет незаконных комиссий из суммы выплаты;
• необоснованный отказ в предоставлении компенсации;
• затягивание сроков.

Выявление страхового мошенничества: куда обращаться?

После выявления страхового мошенничества жалуйтесь во Всероссийский союз страховщиков. Обращение можно направить по почте по адресу 115093, г. Москва, ул. Люсиновская, д. 27, стр. 3 или на электронную почту.

Жалобы по мошенничеству с ОСАГО рассматривает Российский Союз Автостраховщиков (РСА) (www.autoins.ru), а вопросы по страхованию гражданской ответственности перевозчика за причинение при перевозках вреда жизни, здоровью, имуществу пассажиров — Национальный союз страховщиков ответственности (НССО) (www.nsso.ru).

Кроме того, целесообразно проконсультироваться с опытным автоюристом и совместно с ним подавать заявление в полицию и иск в суд.

Как страховщики выявляют мошенников

В прошлом году в МВД было направлено более 8 тыс. заявлений, по 1,6 тыс. из которых возбудили уголовные дела. Эксперты говорят, что мошенничество со страховыми компаниями в основном носит скрытый характер, поэтому доказать его крайне сложно.

Но страховое мошенничество возникло не вчера, и у компаний есть свои методы выявления аферистов.

На страже стоят автоматизированные системы служб безопасности СК, которые анализируют каждую заявку на наличие признаков нарушения закона. Если у робота возникают подозрения, документы перепроверяют реальные сотрудники. Особое внимание обращают на правильность оформления документов.

Все фотографии и видеозаписи также проходят проверку автоматизированных систем. В первую очередь они выявляют признаки внесенных изменений, правок в графических редакторах, обрезки и т.д. Тщательно сверяются фото и информация из документов. К примеру, выявить мошенника могут по следам ржавчины на якобы свежей вмятине на ТС.

Если речь идет о крупных суммах возмещения, компании зачастую обращаются к экспертам со стороны. Многие из них имеют опыт оперативной работы в следственных органах.

Конечно, СК ведут черные списки нерадивых клиентов. Если такой человек «засветился» в какой-то одной фирме, велика вероятность, что он не сможет купить полис ни в какой другой.

Кроме того, страховые компании активно сотрудничают и обмениваются данными с полицией и МЧС.

Примеры

Рассмотрим способы страхового мошенничества на двух реальных примерах. Первый случай произошел в Армавире. Местный житель застраховал свой автомобиль по КАСКО и через полгода заявил об угоне, после чего обратился за компенсацией.

Сумма возмещения должна была составить 2 млн руб., но сотрудник компании решил проверить машину по базам и обнаружил, что еще год назад она была сильно повреждена и не подлежала восстановлению. Также выяснилось, что ключи, документы на ТС и кузов мужчина купил у прежнего собственника.

Он сдал кузов в металлолом и заявил об угоне.

Второй случай произошел в Краснодаре. Женщина взяла крупный заем 20 млн руб. и приобрела полис личного страхования.

Однако при оформлении она умолчала о том, что врачи обнаружили у нее хроническое заболевание опорно-двигательного аппарата, которое подпадает под группу инвалидности. Инвалидность клиентка банка оформила только после покупки страхового полиса.

Страховая компания провела расследование и выяснила, что болезнь была еще до приобретения страховки. Женщину признали виновной в покушении на мошенничество.

Резюме

Мошенничество в страховании бывает трех видов: когда субъектом преступления выступает страховая компания, клиент или посредники. В любом случае, чтобы незаконное деяние признали аферой, необходим факт хищения средств у одной из сторон договора. По любому факту страхового мошенничества обращайтесь в РСА в полицию.

страховая компания не вписывает меня в полис осаго потому что год назад у меня была авария.что делать?

Отказывают в получении полиса ОСАГО страховая компания не вписывает меня в полис осаго потому что год назад у меня была авария.что делать

Добрый день! Не заключать с Вами договор(то есть не вписать Вас в страховку) страховая не имеет права в силу статьи 426 ГК РФ Статья 426. Публичный договор1. Публичным договором признается договор, заключенный лицом, осуществляющим предпринимательскую или иную приносящую доход деятельность, и устанавливающий его обязанности по продаже товаров, выполнению работ либо оказанию услуг, которые такое лицо по характеру своей деятельности должно осуществлять в отношении каждого, кто к нему обратится (розничная торговля, перевозка транспортом общего пользования, услуги связи, энергоснабжение, медицинское, гостиничное обслуживание и т.п.).

Лицо, осуществляющее предпринимательскую или иную приносящую доход деятельность, не вправе оказывать предпочтение одному лицу перед другим лицом в отношении заключения публичного договора, за исключением случаев, предусмотренных законом или иными правовыми актами.

Отказ лица, осуществляющего предпринимательскую или иную приносящую доход деятельность, от заключения публичного договора при наличии возможности предоставить потребителю соответствующие товары, услуги, выполнить для него соответствующие работы не допускается.

Источник: https://vitlprav.ru/ugolovnoe-pravo/moshennichestvo-v-sfere-strahovaniya/

Мошенничество в сфере страхования — как нас обманывают

Страховой полис ОСАГО является обязательным для автовладельцев, и обычно он оформляется сроком на 1 год. Страховой полис можно продлить, заплатив за 30 дней до его окончания. Но если этого не сделать, полис становится недействительным. Из-за частоты обновления полисов и его обязательного наличия по закону мошенничество с полисами ОСАГО происходит довольно часто.

Всегда нужно помнить, что после окончания срока действия полиса, водитель не имеет права управлять автомобилем. За такое нарушение грозит штраф и конфискация номеров. И в случае ДТП при просроченном полисе автовладелец не сможет рассчитывать на страховую компанию — выплаты ущерба придется производить из своих средств.

Какое бывает мошенничество в автостраховании при покупке полиса?

Обмануть вас может не только профессиональный “разводило”, позвонив от лица страховой и продав недействительный полис, но и сама страховая компания.

Тип 1: развод по телефону и недействительный полисК тому моменту, как у вас приблизится срок окончания действия полиса, вам может позвонить “сотрудник” страховой компании и предложить приобрести полис данной страховой, с очень выгодными условиями — на 10-15% ниже рыночной стоимости. Оплата только наличными.

И это, и низкая стоимость должны вас насторожить! Ведь наверняка это развод ОСАГО.

Обычная схема мошенничества со страховкой автомобиля со стороны покупателя выглядит так:

Вам звонят, представляются агентами страховой компании ПАО «ХХХХХ» и предлагают страховку, которая стоит дешевле за наличный расчет;2.

Курьер говорит, что сейчас привезет все договора в офис и агентство массово по всем клиентам отправит регистрационную информацию в страховую компанию;

Вы отдаете деньги, получаете страховой бланк и кучу договоров.

Через некоторые время вы поймете, что вас обманули. Скорее всего, вы узнаете об этом только тогда, когда у вас случится ДТП.

Как же выглядит схема обмана? Вот так:1. Страховой агент получает страховой полис;2. Делает с него копии, вписывает левое ИП. При проверке по номеру все проходит нормально, в базе страховой компании страховой полис числится как новый;3. Он продает страховой полис столько раз, сколько успеет;

 А после сбора денег пишет заявление на утерю полиса и его аннулируют. Или, если никто не успел обратиться в полицию по поводу мошенничества, ничего не делают, продолжая продавать полис.

Что в итоге осталось у вас:1. Не действующий страховой полис;2. Номера телефонов, с которых звонили и которые тоже не действительны (не отвечают или заблокированы);

Договор с несуществующим или левым ИП.

При этом, на вас еще могут остаться расходы по ДТП, а также вас могут привлечь за использование поддельных документов и езде без действительного полиса.

Вывод из этого типа развода: не верьте в выгоду из-за низкой стоимости и оплаты по наличным средствам. Потому что в полиции вам вряд ли смогут оперативно помочь вернуть свои деньги — нет данных, с которыми можно быстро начать работу (помним про оплату наличными, да?).

Тип 2: ошибка в документах

При оформлении договора агент может сделать ошибку в данных страхователя: ФИО или марка авто. Заметить это можно, но довольно трудно.И при попытке возмещения ущерба страховая не выплатит вам компенсацию, так как документы оформлены по факту не на вас, а вы уже оставили подпись в договоре, то есть вы были согласны с его условиями и содержанием.

Вывод: если вы заметили ошибку в своих данных, то настаивайте на переоформлении документов. А испорченные документы должны быть приложены к правильно заполненным оригиналам.

Благодаря таким махинациям и происходит мошенничество с ОСАГО.

Тип 3: полис и техосмотр Если вашей машине 3 и более лет, перед покупкой ОСАГО вы обязаны пройти техосмотр.

По закону, именно страховая не должна продавать вам полис, если техосмотр не пройден. На практике бывает и по-другому.

Страховая может выдать вам полис и направление на прохождение техосмотра в установленный срок в аккредитованном для этой процедуры месте. Оба этих документа выдают после оплаты.

Не все обращают внимание на то, что, помимо полиса, им дали, и не проходят техосмотр.В случае возникновения ДТП ваш полис оказывается недействителен, так как вы не прошли техосмотр и он не внесен в единую базу.

И страховая откажется возмещать убытки, так как именно вы нарушили условия договора о страховании.

А мошенничество состоит в том, что сама страховая не имеет права выдавать вам полис без прохождения этого самого техосмотра. Это чистый обман по ОСАГО.

Вывод: внимательно читайте договор страхования и осматривайте все документы, которые получаете в страховой. А если вам все же выдали полис без прохождения техосмотра, советуем обратиться к адвокату и в страховой надзор.

Как страховая может обмануть вас при выплатах по ОСАГО?

Тип 1: уловки до проведения экспертизы

После ДТП вы приходите в страховую компанию со всеми собранными документами для того, чтобы вам оценили ущерб и назначили выплаты. Но сотрудник страховой предлагает вам получить выплаты уже сейчас. Это позволит не ждать вам отведенное время и не спорить об объеме выплат, вы сразу получите деньги и напишете отказ от претензий.

По факту, вы получите сумму намного меньше, особенно если при оценке своими силами не учли “скрытые” поломки после ДТП, которые могут обнаружиться позже при эксплуатации авто. Но обратиться в таком случае к страховой вы не можете, так как подписали отказ.

Вывод: не идите на сделки со страховой, в попытке урвать “здесь и сейчас”. Это, как и попытка сэкономить на покупке полиса ОСАГО, не приведет к хорошему результату.Если страховая забрала документы — ждите положенные 20 календарных дней (праздники не считаются). После истечения срока вы можете смело обращаться в суд.

Тип 2: уловки при оценке ущерба

Некоторые типы повреждения бывают “скрытыми”, и для полной их оценки необходимо разобрать и снять часть деталей. Часто не только сами владельцы авто, но и страховщики экономят свое время и не отгоняют автомобиль на СТО для полной проверки.

Это может вылиться в сниженный объем выплат, который может обнаружиться при дальнейшей эксплуатации или ремонте.

Если вы хотите возместить ущерб в полном объеме, то вам стоит только готовиться к суду, предоставляя все документы из официальных источников (это относится и к СТО) об ущербе автомобилю и низких выплатах.

Вывод: не нужно жалеть время на качественную оценку повреждений автомобиля. Время, которое вы сэкономите на оценке, можете потратить на судебные разбирательства со страховой компанией.

Источник: https://www.drive2.ru/b/521725690156942116/

Защита страхового бизнеса от мошенничества

Страховое мошенничество чаще совершается в автостраховании (до 10% выплат), страховании от несчастного случая (5%), имущества (3%).

Мошенничество в сфере страхования — хищение чужого имущества путем обмана относительно наступления страхового случая, а равно размера страхового возмещения, подлежащего выплате в соответствии с законом либо договором страхователю или иному лицу (ст. 159.5 УК РФ).

Страховое мошенничество наказывается штрафом от 120 тыс. руб. до 1 млн руб. или в размере заработной платы (дохода) осужденного за период от одного до трех лет либо принудительными работами на срок до пяти лет, либо лишением свободы на срок до десяти лет в зависимости от тяжести последствий, числа участников и наличии предварительного сговора.

Современное страховое законодательство достаточно строго регламентирует работу страховщика и практически исключает возможности мошенничества при строгом соблюдении требований закона и других нормативных актов.

Однако значительные страховые суммы, разнообразие объектов страхования, невнимательность и недостаток профессиональной грамотности отдельных страховщиков при оценке рисков и желание некоторых граждан получить незаконные доходы делают страхование привлекательным для мошенничества.

С введением ОСАГО попытки и факты мошенничества возросли и стали серьезной проблемой страховщиков, но случаи недобросовестности и даже мошенничества как со стороны страхователей, так и со стороны страховщиков встречались раньше и встречаются не только в России.

Немного истории —

Известный русский сыщик А.Ф. Кошко рассказал об одном из таких случаев в своих воспоминаниях.

Дело случилось в городке Моршан- ске и было связано с попыткой поджога посторонним человеком из чувства личной мести к страхователю застрахованного имущества сразу после окончания договора страхования, но до его продления, причем с ведома страховщика.

Из зарубежного опыта —

По данным Федерального объединения немецких страховых компаний только на так называемые автомобильные подставы (имитация ДТП) приходится до 10% всех страховых выплат[3].

Страховое мошенничество основано, как правило, на инсценировке страхового случая, а расследование преступлений, связанных с инсценировками, всегда представляет большую сложность и требует профессиональных, в том числе криминалистических знаний. Следует также учитывать, что значительная часть (до 30%) случаев мошенничества происходят с участием работников страховщика и страховых агентов.

Страховщики условно делят мошенников на два типа:

•  ситуационные или бытовые, которые пытаются инсценировать обстоятельства страхового случая, соблазнившись легкой наживой или выражая недовольство страховщиком, но за недостатком опыта обычно разоблачаются;
• профессионалы, заранее спланировавшие мошенничество и получение денег от страховщика, имеющие уже отработанные схемы, обладающие связями в государственных органах и иногда в судах, а поэтому нередко успешные.

На возможную попытку страхового мошенничества указывают следующие обстоятельства[5]:

• показания заявителя о страховом случае не соответствуют обстановке на месте происшествия;
• обстановка страхового события криминального характера не соответствует обстановке, характерной для данного вида преступлений;
• указанное преступление могли совершить только лица, имеющие доступ к объекту страхования;
• страховое событие произошло через небольшой промежуток времени после заключения договора страхования;
• заявляемая страховая сумма по личному рисковому страхованию многократно превышает доходы страхователя;
•  незадолго до страхового события была увеличена страховая сумма;
• во время заключения договора страхования страхователь под различными предлогами уклонялся от проведения осмотра имущества;
• время страхового события приходится на дни окончания действия договора страхования либо день уплаты последнего страхового взноса;
• страхователь имеет серьезные финансовые проблемы;
• состояние объекта страхования ухудшилось (в результате ДТП, аварии и др.) после заключения договора страхования и до страхового события, заявленного страхователем;
• страхователь ранее неоднократно был «жертвой» страхового случая;
• установлен факт предстоящей конфискации, изъятия либо иного отчуждения застрахованного имущества и др.

Выявление хотя бы одного из перечисленных выше негативных обстоятельств не всегда однозначно указывает на попытку страхового мошенничества, однако обнаружение двух и более обстоятельств позволяет предположить ее достаточно уверенно.

Одной из распространенных в последние годы форм мошенничества стала подделка страховых полисов, причем не только по ОСАГО (в целях наживы на их продаже невнимательным автовладельцам), но и в добровольных видах в целях незаконного получения страховой выплаты. Для борьбы с этим страховщики усилили меры безопасности по учету и хранению бланков полисов и даже перевели обычные бланки в категорию бланков строгой отчетности.

Особое внимание на первоначальном этапе расследования страхового случая по рискам убытков от неправомерных действий следует уделять выяснению следующих обстоятельств:

•  месту и времени страхового события либо времени его обнаружения потерпевшим, времени сообщения в органы о событии, кто, в какой форме, откуда (если сообщение было по телефону) заявил о совершенном преступлении и кто, по мнению заявителя, мог причинить ущерб, какое имущество (общие и индивидуальные признаки) пострадало;
•  когда, где, за сколько и при каких обстоятельствах страхователь приобрел застрахованное имущество;
•  был ли причинен ущерб незастрахованному имуществу и какому именно, какие следы оставили преступники на месте происшествия;
• какие следы преступных действий помог обнаружить сам заявитель;
• каким образом преступник проник в помещение, где находилось застрахованное имущество, в каком состоянии находились замки, запорные устройства и сигнализация до совершения преступления и после;
• были ли попытки совершения преступных действий в отношении других лиц (например, соседей по квартире, гаражу);
• проведению осмотра имущества до заключения договора страхования, где, когда и кем, сличались ли номера предметов страхования с документами, указывались ли данные номера в страховых документах.

Типичным примером мошенничества в личном страховании, в том числе при страховании заемщиков кредита, является сокрытие страхователем (застрахованным) заболеваний.

При выявлении указанных или иных вызывающих подозрение признаков работник страховщика должен сообщить о них в собственную службу безопасности или руководителю, а страховщик должен провести дополнительное расследование обстоятельств страхового случая, возможно, с привлечением полиции.

Основная тяжесть борьбы со страховым мошенничеством ложится на службу андеррайтинга, которая все чаще включает криминальный андеррайтинг, и на службу собственной безопасности страховщиков.

В целях повышения качества проверки договоров страховщики начинают внедрять автоматизированные системы противодействия мошенничествам и подозрительных убытков, а также ведут списки подозрительных и нежелательных клиентов с точки зрения мошенничества.

Источник: https://bstudy.net/662055/ekonomika/zaschita_strahovogo_biznesa_moshennichestva